KB·하나·우리금융·IBK 저축은행 적자 전환

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저축은행 7곳, 1분기 190억 원에서 2분기 –651억 원으로 ‘뚝’
PF 사업장 건전성 재평가 강화에 충당금 증액한 결과로 추정
다중채무자 규제 강화 등으로 하반기에도 충당금 부담 클 듯

윤승준 기자 기자페이지 + 입력 2024-08-05 11:06:00

▲ 은행 계열 저축은행 7곳(KB·신한·하나·우리금융·NH·IBK·BNK)의 상반기 실적에서 1분기 실적을 차감해 산출한 결과, 이들 저축은행의 2분기 순손실은 총 571억3000만 원으로 올해 1분기 (110억3000만 원) 대비 적자 전환했다. 서울의 한 저축은행 건물 앞 비문. 연합뉴스

시중은행을 계열사로 둔 저축은행의 실적이 적자로 돌아섰다. KB·하나·우리금융·IBK는 2분기 순손실을 기록했고 신한·BNK는 순이익이 줄어들었다. 이 같은 부진은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업성 건전성 강화에 따라 충당금을 대거 쌓은 결과로 풀이된다. 하반기부터 가계대출 관련 충당금 의무도 추가로 발생해 저축은행의 충당금 악재는 당분간 지속할 전망이다.

스카이데일리가 5일 은행 계열 저축은행(KB·신한·하나·우리금융·NH·IBK·BNK) 상반기 실적에서 1분기 실적을 차감해 산출한 결과 이들 저축은행의 2분기 순손실은 총 651억 원으로 집계됐다. 1분기 190억 원의 합산 순이익을 거둔 것과 비교해 1개 분기 만에 적자 전환했다.

회사별로 보면 KB저축은행은 2분기 81억 원의 순손실을 거뒀다. 지난해 4개 분기 연속 적자를 낸 후 올 1분기 113억 원의 순이익을 올렸으나 1개 분기 만에 적자로 다시 돌아섰다. 1·2분기를 합친 상반기 순이익은 32억 원이다. 하나저축은행도 1분기 18억 원의 순이익을 올렸으나 2분기 54억 원의 순손실을 기록하며 상반기 실적이 36억 원 순손실로 고꾸라졌다.

1분기 13억 원의 순이익을 기록한 우리금융저축은행도 2분기 적자로 돌아서며 293억 원의 순손실을 거뒀다. 우리금융저축은행의 상반기 순손실 규모는 280억 원이다. IBK저축은행도 순손실 규모가 1분기 49억 원에서 2분기 353억 원으로 불어나 상반기 402억 원에 이르렀다.

흑자 회사는 순이익 감소에 부딪혔다. 신한저축은행은 1분기 70억 원의 순이익을 거뒀으나 2분기엔 55억 원으로 줄었다. BNK저축은행도 순이익이 1분기 8억 원에서 2분기 7억 원으로 감소했다. NH저축은행만이 1분기 17억 원에서 2분기 68억 원으로 순이익 성장세를 나타냈다.

▲ 크게 보기=이미지 클릭 / [그래픽=윤수진 기자] ⓒ스카이데일리

은행 계열 저축은행 대부분이 2분기 저조한 실적을 거둔 것은 충당금을 대거 적립한 영향으로 풀이된다. 우리금융저축은행은 충당금 규모를 1분기 73억 원에서 2분기 344억 원으로 다섯 배 가까이 늘렸다. KB저축은행도 충당금을 1분기 109억 원에서 2분기 241억 원으로 두 배 이상 키웠다. 하나저축은행도 충당금이 163억 원에서 202억 원으로 약 40억 원 증가했다.

충당금 적립은 저축은행이 금융당국의 부동산 PF 사업성 건전성 재평가에 대비한 결과로 해석된다. 금융당국은 5월 PF 사업성 평가 기준을 양호·보통·유의·부실우려 등 4단계로 세분화해 ‘유의·부실우려’로 평가받은 사업장에 대해 재구조화 계획을 제출하도록 한 바 있다. 부실우려’ 사업장에 대해서는 경·공매 매각을 추진하고 대출금의 75%까지 충당금을 쌓도록 했다.

은행 계열 저축은행의 건전성은 안정적이지 않다. 저축은행 7곳의 1분기 고정이하여신(3개월 이상 연체된 부실채권) 비율은 평균 9.11%로 1년 전(4.07%)보다 두 배 이상 올라갔다. KB저축은행 12.2%, IBK저축은행 11.74%, NH저축은행 9.96%, 하나저축은행 8.9% 순으로 높았다.

문제는 충당금 악재가 지속할 수 있다는 점이다. 부동산 업황 악화로 부동산 PF 대출 부실이 확대되는 상황에서 ‘상호저축은행업감독규정’ 개정 규정안에 따라 3분기부터 다중채무자 대출에 대한 충당금 추가 적립 의무를 적용하기 때문이다. 저축은행은 금융사 5~6곳에서 대출받은 차주에 대해 일반 차주보다 충당금을 1.3배, 7곳에서 빌린 차주에겐 1.5배 더 쌓아야 한다.

이정현 나이스신용평가 수석연구원은 “상호금융·신용카드와 달리 저축은행은 차주의 다중채무자 여부가 충당금 적립률에 영향을 미치지 않았으나 7월부터 가계대출 차주의 금융사 이용수에 따른 충당금 추가 적립 의무가 발생하게 됐다”며 “저축은행 주요 이용자가 신용도가 열위한 중저신용자임을 감안할 때 하반기 이후 추가 충당금 적립 부담이 증가할 것이다”고 했다.

윤승준 기자 sjyoon@skyedaily.com 기자페이지 +